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行为生物识别与生物识别技术应用于支付卡：超越PIN码和密码

更新时间：2018-05-08 10:51:47   点击量：
欺诈和网络犯罪时有发生，经常成为新闻媒体的头条，保护客户规避风险应成为银行机构日程的首要事项，同时还要改善用户体验。行为生物识别技术和生物识别卡等生物识别技术使银行能够比欺诈者领先一步，防患于未然。如今，欺诈者的数量越来越多，复杂性不断提高，野心也与日俱增。

更为明显的是，这种情况还伴随着用户体验的改变。用户无法接受银行对其生物识别数据不施以最大的保护和用心，因此银行必须确保其安全策略健全稳健，随时可用。如果银行能够达到上述要求，客户就会更加放心，同时不会影响数字银行革命带来的速度和便捷性优势。我们来深入讨论一下。

淘汰 PIN码/密码

现在，越来越多的金融机构希望采用生物识别技术取代PIN码/密码，并提高日常银行业务的便捷性。这是为什么?

​​行为生物识别技术，实现自适应身份认证
 
随着网上银行和手机银行的推出，客户能够随时随地便捷地与银行进行互动。然而，许多消费者仍然感觉电子银行的安全性参差不齐，显然银行和其他参与支付的机构需要优化安全性，同时不降低便捷性，使这些数字服务可以充分发挥潜力。​
 
不同以往的体验！
 
越来越多的证据表明： 消费者日益厌倦  看似无休无止、繁琐笨拙、要求苛刻的用户名/姓名密码认证方式。每天都会出现新威胁，必须采取保护措施，防止最终用户遭受黑客攻击，同时还不能影响用户体验。对于压力重重的银行业而言，新一代生物识别解决方案是应对这些挑战的强有力回应。
 
消费者希望获得个性化的便捷体验
 
现今的银行客户需要个性化的体验，以及更安全、便捷的银行业务。这意味着“放之四海而皆准”的方法不再是最佳方式，因为其未考虑各个消费者的独特要求、对消费者采用的新安全策略和创新手段也都千篇一律。

随着金融科技创业公司的不断涌现，“支付服务指令修订版”PSD2 规定即将出台，行业竞争必将加剧，客户体验日益成为重要的差异化竞争因素，因此需要更细致的方法。
 
银行需要确保在开发极具吸引力、易于操作的客户体验方面比竞争对手领先一步，而新生物识别技术为实现该目标提供了一种方法。
 
让我们了解一下如何实现。

生物识别技术的优势
 
过去5年来，由于智能手机普遍采用了指纹识别器，许多消费者对使用生物识别数据来鉴别身份非常熟悉。
 
现在让我们看看指纹、虹膜或静脉图案以外的领域，比如人们的打字习惯及拖动鼠标的独特特征。顾名思义，行为生物识别技术是一种创新型用户认证方法，基于为每个客户创建独特的配置文件。​测量独并非新方法，可追溯到19世纪60年代。电报操作员通过人们发送线信号和点信号的方式辨认彼此。在第二次世界大战期间，盟军使用相同的方法识别发送者和已接收的认证信息。
 
符合通常行为模式的低额交易可即时完成。然而，如果检测到高风险（如异常位置或 未知IP地址），交易可能会被阻止或要求额外的身份认证。
 地理位置、IP地址（正使用的设备）和按键模式可创建一个强大的组合，安全地对用户进行认证。随着时间的推移，可以获知个人的习惯和有规律的活动，客户遇到卡被暂时限制或银行打电话核查单个交易的几率要少得多。​
 
检测异常模式
 
对于金融机构而言，这有助于它们降低运营和管理成本，因为该技术能够立即识别异常购买模式，无需人员参与，并可为银行经理提供有关潜在欺诈活动性质的详细信息。
此外，该技术还能通过建立多层次评估加强风险管理，例如：
    >>设备，
    >>地点,
    >>用户行为。
 
与此同时，客户可从有效的安全解决方案中受益，而客户所期望的从银行数字服务中获得的无缝体验不会受到影响。此外，该技术还为客户提供了个性化的身份认证流程，可根据交易完成情况和用户信息更改所需的验证步骤数量。
 
​​生物识别银行业务流程必须完美保护隐私
 
集成生物识别身份认证，借助新技术和背景分析技术不断改进银行业务。
 
消费者将享受到更加无缝的体验，但银行业在涉足该领域时必须格外小心谨慎。生物识别数据可以说是任何人拥有的最个人、最私密的数据。与密码或PIN码不同，您无法更改此类生物识别数据。如果个人生物识别数据受损或丢失，就会令消费者对该技术的信心产生灾难性影响。
 
使漏洞​无处可藏（客户的评论）
 
我们委托的最新调查表明，44%的消费者表示，如果银行出现安全漏洞他们将不再使用该银行业务，38%的消费者会转而选择其他提供更好服务的银行。这就是为何对采用生物识别技术感兴趣的银行和其他金融机构必须携手具备丰富安全和技术专业知识的合作伙伴，确保其中的每个环节都得到了妥善保护。否则，他们自己的客户就不会接受，并且可能会有损客户对生物识别技术的整体信心，阻碍该技术充分发挥潜力。​
 
金雅拓在哪些方面能够发挥作用？
 
金雅拓 Assurance Hub 是该方法最前沿的解决方案。最重要的是，它为在线身份认证提供了完全无摩擦的客户体验。金雅拓高级副总裁Howard Berg表示：“用户无需采取任何​措施，只需几秒即可完成[所有事情]”Assurance Hub是完全基于云的平台，银行和商户均可轻松完成部署。无需新终端，也无需其他辅助项。”
 
金雅拓hub理念的另一个关键特征是能够在完全集成的一站式解决方案内融合许多一流的行为生物识别技术。Berg强调：“hub是指与其他领域的专家企业相结合。”生物识别技术也可应用在卡片本身，进一步提供除PIN码和密码以外的安全性。​
 
生物识别支付卡 已经出现，持卡人在进行接触式或非接触式交易时只需触摸嵌入在卡中的指纹识别器。扫描的图像将与安全存储在卡的芯片中的图像数据相对比，以此确认客户身份。数据不用发送给第三方进行认证，无需建立生物特征数据库，避免了指纹拦截风险和其他篡改风险。​
 
1.1万名消费者和900位决策者对网上银行/手机银行的评论
 
该研究对900位银行业IT部和业务决策者和14个市场的1.1万名使用网上银行/手机银行的消费者进行了调查。主要调查结果包括：
    >>44%的消费者表示，如果其目前的银行遭到破坏，他们会换银行
    >>38%的消费者表示，如果他们知道别的银行提供更好的安全措施，他们会离开目前的银行
    >>51% 超过一半的专业受访者认为，其所在金融机构的客户对他们的安全机制满怀信心
    >>51%的受访消费者认为，网上银行和/或手机银行的安全性参差不齐​


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